¿Cómo financiar una construcción con créditos puente para promotores particulares?
lunes 06 oct 2025
Cuando un particular decide construir su propia vivienda o cambiar de casa sin haber vendido la anterior, suele necesitar liquidez inmediata. En estos casos, los créditos puente se presentan como una solución eficaz para financiar el proceso sin paralizar la compraventa.
Antes de solicitar uno, lo más recomendable es comparar hipotecas en 1 minuto y ahorrar hasta un 40% para conocer qué entidades ofrecen este tipo de producto y bajo qué condiciones.
¿Qué es un crédito puente?
Un crédito puente es un préstamo hipotecario temporal que permite disponer de financiación mientras se espera a vender una vivienda o a obtener otra fuente de ingresos. En el caso de los promotores particulares, sirve para cubrir los costes de construcción o autopromoción de una nueva vivienda antes de recibir el dinero de la venta del inmueble anterior.
En la práctica, actúa como una financiación intermedia entre dos operaciones inmobiliarias.
¿Para quién está pensado este tipo de crédito?
Los créditos puente están dirigidos a perfiles que tienen patrimonio, pero necesitan liquidez inmediata. Entre ellos:
- Particulares que construyen su vivienda mediante autopromoción.
- Propietarios que compran una nueva casa antes de vender la actual.
- Pequeños promotores que desarrollan una o dos viviendas con fondos propios.
Este tipo de préstamo evita recurrir a financiación profesional o empresarial, que suele tener mayores requisitos y costes.
Características principales del crédito puente
Aunque cada entidad puede ofrecer condiciones distintas, los créditos puente comparten algunas particularidades:
- Plazo corto: normalmente entre 1 y 3 años.
- Interés superior al de una hipoteca tradicional, por su carácter temporal.
- Garantía mixta: se puede hipotecar tanto la vivienda actual como la futura.
- Flexibilidad: permite adaptar pagos mientras se concreta la venta del inmueble.
A menudo, cuando se produce la venta, el crédito se cancela o se convierte en una hipoteca convencional.
Condiciones de los créditos puente en bancos españoles
Las entidades financieras en España ofrecen diferentes condiciones para los créditos puente destinados a promotores particulares. Factores como el tipo de interés, el porcentaje financiado o las garantías solicitadas pueden variar según el perfil del cliente y el valor de los inmuebles implicados.
| Entidad bancaria | Financiación máxima | Tipo de interés aprox. | Plazo | Garantías requeridas |
|---|---|---|---|---|
| CaixaBank | Hasta el 70% del valor conjunto de ambas viviendas | Euríbor + 1,50% | 3 años | Vivienda actual + futura |
| BBVA | Hasta el 80% del valor de tasación | Fijo 4,20% | 2 años | Vivienda a vender |
| Banco Sabadell | Entre el 70% y el 75% del valor total | Euríbor + 1,30% | 3 años | Vivienda actual |
Ventajas de usar un crédito puente
Para quienes necesitan liquidez temporal, este tipo de préstamo ofrece ventajas notables:
- Evita tener que vender la vivienda con prisas o a precio bajo.
- Facilita iniciar una autopromoción sin disponer aún del capital final.
- Permite pagar solo intereses durante el periodo puente.
- Posibilidad de transformar el crédito en hipoteca tradicional una vez finalizada la obra o la venta.
Riesgos y precauciones
A pesar de sus ventajas, los créditos puente implican ciertos riesgos que conviene valorar:
- Si no se vende la vivienda en el plazo previsto, puede acumularse deuda.
- Los intereses suelen ser más altos que en una hipoteca estándar.
- Requiere garantías sólidas para su aprobación.
- No todos los bancos los conceden a particulares, solo a perfiles solventes.
Planificar la operación y tener una estimación realista de los tiempos de venta es fundamental.
Alternativas a un crédito puente
Si el crédito puente no encaja con la situación del solicitante, existen otras opciones:
- Hipoteca sobre dos viviendas: permite financiar parte del valor de ambas propiedades.
- Préstamo personal: útil si la cantidad necesaria es baja.
- Venta con arrendamiento posterior (sale & leaseback): el propietario vende la vivienda pero sigue ocupándola mientras financia la nueva.
Comparar estas alternativas ayuda a encontrar la mejor solución en cada caso.
Conclusión
Los créditos puente para promotores particulares son una herramienta útil para quienes necesitan liquidez temporal durante un proceso de construcción o compraventa.
Ofrecen flexibilidad, pero requieren planificación y solvencia. Antes de solicitar uno, lo ideal es comparar hipotecas en 1 minuto y ahorrar hasta un 40% para identificar la entidad que ofrezca el equilibrio adecuado entre coste, plazo y seguridad financiera.