Cuando una persona no puede hacer frente al pago de su **[hipoteca](https://www.hipoteca.madrid/)**, existen varias soluciones legales para evitar una ejecución hipotecaria. Una de ellas es la **dación en pago**, un mecanismo que permite entregar la vivienda al banco para saldar la deuda. 

Aunque no siempre es aplicable, puede ser una vía útil en situaciones de insolvencia grave. A continuación, te explicamos qué es, cuándo se puede solicitar y qué implicaciones legales tiene.
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## ¿Qué es la dación en pago?

La dación en pago es un procedimiento legal mediante el cual el deudor **entrega su vivienda al banco para cancelar por completo su deuda hipotecaria**. Esto incluye el préstamo, los intereses y las posibles costas judiciales.

No se trata de una opción automática. Debe ser **aceptada por el banco**, ya que en la legislación española **no existe el principio de "responsabilidad limitada" por defecto**, como en otros países.



## ¿Cuándo se puede aplicar?

Los casos más comunes en los que se puede aplicar la dación en pago son:

* **Situaciones de insolvencia sobrevenida**, como pérdida de empleo, enfermedad o separación.
* Cuando se ha agotado la vía de reestructuración de deuda sin éxito.
* Si el banco y el deudor llegan a un acuerdo voluntario.
* En algunos casos, cuando se cumplen los requisitos del **Código de Buenas Prácticas Bancarias**.

Este código, aunque no obligatorio, ha sido adoptado por muchas entidades desde la crisis de 2008. Para acogerse, el deudor debe cumplir con condiciones como:

* Estar en el **umbral de exclusión social**
* Que todos los miembros de la unidad familiar estén en situación de desempleo
* Que el inmueble sea la **vivienda habitual**
* Que no existan más propiedades a su nombre



## ¿Qué consecuencias tiene para el deudor?

**1. Cancelación total de la deuda**
Al firmar la dación en pago, se extingue la obligación pendiente con el banco. No podrá reclamar más dinero.

**2. Pérdida de la vivienda**
Implica la entrega de la propiedad, por lo que deja de ser tuya. En ocasiones, el banco puede ofrecer un **alquiler social temporal**.

**3. Posible impacto en el historial crediticio**
Aunque no es una ejecución, puede dejar rastro en ficheros internos o dificultar futuras solicitudes de financiación.

**4. Cierre de procedimientos judiciales**
Si había una demanda en curso, se detiene y se cierra el expediente al formalizarse el acuerdo.



## ¿Y si el banco no acepta?

En caso de que el banco no acepte la dación, el deudor puede:

* Solicitar una **reestructuración de la deuda**
* Buscar compradores para una venta pactada (venta con quita)
* Valorar una **segunda oportunidad judicial** (concurso de acreedores de persona física)



## Alternativas a la dación en pago

* **Carencia temporal** de capital o intereses
* **Ampliación del plazo del préstamo**
* **Renegociación del tipo de interés**
* **Venta de la vivienda con acuerdo de quita**
* Acogerse a la **Ley de Segunda Oportunidad**

Antes de llegar a una solución tan drástica como la dación, es recomendable agotar todas las vías posibles con asesoramiento legal.



## Conclusión

La dación en pago puede ser una herramienta útil para cerrar una situación financiera insostenible, pero no está exenta de consecuencias. Aunque libera al deudor de la deuda, también implica perder la propiedad de la vivienda. Por eso, es fundamental conocer bien las condiciones, solicitar ayuda profesional y **comparar opciones hipotecarias** desde el inicio para evitar llegar a este punto.

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Dación en pago: qué es, cuándo aplica y consecuencias legales

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