Financiación hipotecaria para españoles retornados del extranjero
miércoles 24 sep 2025
Cada año son miles los españoles que regresan tras una etapa viviendo en el extranjero. Uno de los principales retos al volver es acceder a una vivienda en propiedad.
Por eso, conocer las opciones de financiación hipotecaria para españoles retornados resulta clave. Para elegir bien, lo más recomendable es comparar hipotecas en 1 minuto y ahorrar hasta un 40%, ya que las condiciones cambian entre bancos.
Dificultades habituales de los retornados
Regresar a España implica adaptarse de nuevo a la normativa financiera local. Muchos retornados encuentran obstáculos a la hora de solicitar una hipoteca:
- Historial crediticio en el extranjero que no siempre es valorado en España.
- Contratos laborales recientes que generan dudas en los bancos.
- Necesidad de justificar ingresos obtenidos fuera del país.
Estas barreras pueden retrasar el proceso, aunque existen soluciones específicas para este perfil.
Requisitos para acceder a una hipoteca
Las entidades financieras aplican ciertos criterios comunes a los solicitantes, que en el caso de los retornados pueden cambiar según el tiempo fuera y la estabilidad actual:
- Contar con residencia fiscal en España en el momento de la solicitud.
- Presentar contrato de trabajo en España o demostrar ingresos regulares.
- Aportar declaración de impuestos y nóminas recientes.
- Tener un historial crediticio favorable, incluso si procede del extranjero.
Cumplir con estos puntos aumenta las posibilidades de aprobación.
Bancos con productos para retornados
Algunas entidades han comenzado a diseñar soluciones para españoles retornados. Entre las más destacadas se encuentran:
- CaixaBank: hipotecas para clientes con ingresos mixtos (España y extranjero).
- Santander: programas especiales para empleados que regresan con contrato en multinacionales.
- BBVA: flexibilidad para quienes acrediten antigüedad laboral previa fuera.
- Sabadell: financiación adaptada a retornados con avales familiares.
Cada banco establece condiciones propias de interés y plazos, lo que hace imprescindible comparar.
Comparativa orientativa de condiciones
Aunque las ofertas cambian según el perfil del solicitante, se pueden identificar algunas diferencias generales:
| Banco | Financiación máxima | Tipo de interés aprox. | Plazo máximo |
|---|---|---|---|
| CaixaBank | 80-90% | Fijo 3,25% / Variable euríbor + 0,70% | 30 años |
| Santander | 80% | Fijo 3,20% / Variable euríbor + 0,65% | 30 años |
| BBVA | 85% | Fijo 3,30% / Variable euríbor + 0,75% | 30 años |
| Sabadell | 80% | Fijo 3,40% / Variable euríbor + 0,80% | 25-30 años |
Alternativas si no se cumplen los requisitos
En algunos casos, los retornados pueden encontrar dificultades adicionales. Existen alternativas que facilitan el acceso a la financiación:
- Solicitar una hipoteca con aval de familiares en España.
- Aportar mayor entrada inicial (30% o más).
- Optar por hipotecas mixtas que combinen tipos fijos y variables.
- Presentar certificados de solvencia del país de residencia anterior.
Estas opciones aumentan las posibilidades de aprobación incluso en situaciones más complejas.
Consejos antes de contratar financiación hipotecaria
Los retornados deben planificar bien su estrategia antes de pedir financiación. Algunos puntos clave son:
- Reunir documentación laboral y fiscal tanto de España como del extranjero.
- Revisar el nivel de ahorro disponible para la entrada.
- Comparar varias ofertas antes de decidir.
- Consultar con asesores especializados en perfiles internacionales.
Con esta preparación, es posible acceder a una hipoteca en mejores condiciones.
Conclusión
La financiación hipotecaria para españoles retornados del extranjero presenta ciertos retos, pero también múltiples oportunidades. La clave está en anticiparse a los requisitos, reunir la documentación adecuada y elegir la entidad más flexible.
Para tomar la mejor decisión, no olvides comparar hipotecas en 1 minuto y ahorrar hasta un 40% y asegurarte de conseguir la opción que mejor se adapte a tu nueva etapa en España.