Comprar una vivienda es un paso importante, y la financiación es, para la mayoría, un elemento imprescindible del proceso. Pero más allá del importe del préstamo y del tipo de interés, existen varios **gastos asociados** que muchas veces se subestiman. Conocerlos con antelación es clave para evitar sorpresas y planificar correctamente tu inversión inmobiliaria.

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## Costes iniciales al financiar la compra de una vivienda

Solicitar financiación para una vivienda conlleva más gastos que simplemente devolver el capital prestado con intereses. Vamos a desglosar los más importantes:

### 1. Entrada o pago inicial

La mayoría de los bancos no financian el 100 % del valor del inmueble. Lo habitual es que concedan hasta el **80 % del valor de tasación o compraventa**, lo que obliga al comprador a aportar el 20 % restante.

Por ejemplo, si compras una vivienda por 200.000 €, deberías tener preparados al menos 40.000 € como entrada.

### 2. Tasación de la vivienda

Antes de aprobar el préstamo, el banco solicitará una **tasación oficial** para conocer el valor real del inmueble. Este coste suele oscilar entre **250 € y 600 €**, y corre por cuenta del comprador.

Este informe es esencial, ya que el banco basará su financiación sobre este valor, no sobre el precio de venta.

### 3. Gastos de notaría

La **escritura de compraventa** y la **escritura del préstamo** deben formalizarse ante notario. Aunque con la nueva ley hipotecaria los gastos notariales de la hipoteca corren a cargo del banco, tú deberás asumir los de la compraventa.

Este gasto varía en función del valor del inmueble y de las tarifas del notario, pero puede situarse entre **600 € y 1.200 €**.

### 4. Registro de la propiedad

Después de firmar, las escrituras deben inscribirse en el **Registro de la Propiedad**. Este trámite tiene un coste adicional, también variable según el precio de la vivienda, y suele oscilar entre **400 € y 700 €**.

### 5. Impuestos

Dependiendo de si la vivienda es nueva o de segunda mano, deberás pagar uno u otro impuesto:

* **IVA (10 %)** para vivienda nueva.
* **Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP)** para vivienda usada, que varía según la comunidad autónoma (entre el **6 % y el 10 %**).

En una vivienda de 200.000 € usada en Madrid (ITP al 6 %), esto supondría unos **12.000 € adicionales**.

### 6. Gastos de gestoría (opcional)

Aunque ya no es obligatorio contratar una gestoría para tramitar la documentación hipotecaria, muchas personas lo hacen por comodidad. El coste suele rondar entre **300 € y 500 €**.

### 7. Comisión de apertura del préstamo

Algunos bancos aplican una **comisión de apertura**, normalmente entre el **0,5 % y el 1 %** del importe financiado. Sin embargo, muchas entidades han empezado a eliminar este cargo como incentivo comercial.

Antes de firmar, comprueba si tu banco la incluye.



## Otros gastos relacionados con el préstamo

### 8. Seguros vinculados

Aunque no son obligatorios por ley, los bancos suelen **vincular productos como seguros de hogar o de vida** para ofrecer condiciones ventajosas. Estos seguros representan un coste anual adicional que debes considerar.

Por ejemplo:

* Seguro de hogar: entre **200 € y 500 € al año**.
* Seguro de vida: variable según edad y capital, desde **150 € al año** en adelante.

Asegúrate de comparar precios por tu cuenta, ya que no estás obligado a contratar estos productos con el banco.

### 9. Comisiones adicionales

Además de la comisión de apertura, revisa si existen otras posibles comisiones en tu préstamo:

* Por amortización anticipada total o parcial.
* Por subrogación o cambio de banco.
* Por novación (modificación de condiciones).

Muchos bancos eliminan estos cargos para hacer sus ofertas más atractivas, pero conviene leer la letra pequeña.

### 10. Coste del euríbor en hipotecas variables

Aunque no es un gasto directo, si eliges un préstamo a tipo variable debes tener en cuenta que las **fluctuaciones del euríbor** afectarán a tus cuotas. Si el euríbor sube, pagarás más. Por eso es recomendable hacer simulaciones con distintos escenarios.

## Ejemplo práctico: comprar vivienda en Madrid

Imaginemos que quieres comprar una vivienda usada en **Madrid** por 250.000 € y necesitas financiación:

* Entrada del 20 %: 50.000 €
* ITP (6 %): 15.000 €
* Notaría + Registro + Tasación + gestoría: 2.000 € aprox.
* Total aproximado que necesitas disponer: **67.000 €**, más la cuota mensual del préstamo.



## ¿Cómo planificar todos estos gastos?

Para evitar sorpresas:

* **Haz un presupuesto detallado** desde el inicio.
* **Consulta con varias entidades** y solicita simulaciones.
* **Utiliza un comparador online** para ver diferentes ofertas según tus condiciones.

Te recomendamos usar nuestro [comparador](https://www.hipoteca.madrid/comparador) para conocer las mejores opciones y simular cuotas reales con todos los gastos en cuenta.






## Conclusión

Comprar vivienda en España con financiación implica una serie de gastos que van mucho más allá del precio de la casa o del tipo de interés. Conocerlos te permitirá tomar decisiones mejor informadas y evitar imprevistos financieros.

Antes de dar el paso, revisa tu capacidad económica y empieza por informarte bien sobre tu [hipoteca](https://www.hipoteca.madrid/) ideal. **Compara condiciones o calcula tu cuota con nuestro [comparador de hipotecas](https://www.hipoteca.madrid/comparador)** y asegúrate de que tienes todo bajo control.

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¿Qué gastos implica financiar la compra de una vivienda?

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