Una de las decisiones clave al solicitar una **[hipoteca](https://www.hipoteca.madrid/)** es el **plazo de devolución**. Aunque el tipo de interés y la cuota mensual suelen acaparar toda la atención, el número de años que tardarás en devolver el préstamo tiene un impacto profundo en el coste total. 

En 2025, muchas entidades en Madrid ofrecen hipotecas a plazos de 20, 25 o 30 años, cada una con sus ventajas y desventajas. Para saber cuál te conviene más, conviene usar un buen comparador y hacer simulaciones realistas.
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## ¿Cómo influye el plazo en la cuota mensual?

En general, cuanto **más largo es el plazo**, **menor es la cuota mensual**, ya que el capital se reparte entre más años. Por ejemplo:

* Hipoteca de 150.000 € a 20 años al 2%: cuota aprox. 760 €/mes
* Hipoteca de 150.000 € a 30 años al 2%: cuota aprox. 555 €/mes

Esto hace que una hipoteca a 30 años sea más asumible para muchos perfiles, especialmente si tienen otros gastos o desean mantener capacidad de ahorro.



## ¿Y en el coste total?

Aunque la cuota mensual sea más baja, **a más años, más intereses pagas al final**. En el ejemplo anterior:

* En 20 años pagarías en total aprox. 182.400 euros
* En 30 años pagarías aprox. 199.800 euros

La diferencia es de más de 17.000 euros, solo por alargar el plazo. Esto ocurre porque el interés se aplica durante más tiempo.



## Ventajas de una hipoteca a 30 años

* **Cuotas más bajas**: ideal si tienes ingresos limitados o quieres reducir presión financiera.
* **Mayor facilidad para acceder a financiación**: al reducir la cuota, puedes cumplir más fácilmente los criterios de endeudamiento del banco.
* **Flexibilidad**: puedes hacer amortizaciones anticipadas cuando tengas capacidad económica y reducir plazo o cuota.



## Ventajas de una hipoteca a 20 años

* **Menor coste total**: pagarás menos intereses.
* **Desendeudamiento más rápido**: tendrás libertad financiera antes.
* **Tipo de interés más bajo**: algunos bancos ofrecen mejores condiciones para plazos más cortos.



## ¿Qué factores personales debes valorar?

* **Edad**: si tienes menos de 35 años, puedes optar a 30 años sin problema. Pero si ya estás cerca de los 50, probablemente el banco te limite a plazos más cortos.
* **Estabilidad laboral y financiera**: si puedes permitirte una cuota más alta sin comprometer tu economía, 20 años puede ser más rentable.
* **Planes de futuro**: si piensas vender o cambiar de casa antes de acabar de pagar, puede interesarte un plazo largo y amortizar cuando convenga.



## ¿Qué opción escogen más los compradores en Madrid?

En 2025, muchos compradores optan por plazos de **25 a 30 años**, sobre todo en primeras viviendas. Esto les permite obtener mayor financiación inicial, pero quienes priorizan el ahorro a largo plazo siguen apostando por 20 años si su economía se lo permite.





## Conclusión

La elección entre 20 y 30 años depende de tu situación personal y tus objetivos. A más plazo, más flexibilidad y menos presión mes a mes; a menos plazo, menos intereses y una hipoteca pagada antes. Antes de decidir, haz simulaciones y compara condiciones reales.

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¿Hipoteca a 20 o 30 años? Descubre cuál se adapta mejor a ti

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