La **hipoteca inversa** es un producto financiero pensado para mayores de 65 años que desean obtener liquidez sin perder la propiedad de su vivienda. Aunque no es tan común como las hipotecas tradicionales, en los últimos años ha ganado visibilidad en España como una alternativa para complementar la jubilación. En este artículo explicamos qué es, cómo funciona y quién puede acceder a ella en 2025.

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## ¿Qué es una hipoteca inversa?

La hipoteca inversa es un préstamo con garantía hipotecaria dirigido a **personas mayores**, que permite recibir dinero a cambio de poner su vivienda como aval, **sin necesidad de abandonar el inmueble ni devolver el préstamo en vida**.

A diferencia de una hipoteca tradicional, en la que se devuelve el préstamo con cuotas mensuales, en la hipoteca inversa **el préstamo se amortiza cuando el titular fallece** (normalmente mediante la venta de la vivienda o por parte de los herederos).



## ¿Quién puede solicitarla en España?

Los requisitos principales en 2025 son:

* Tener **65 años o más** (también aplicable a personas con dependencia o discapacidad grave)
* Ser **propietario de una vivienda libre de cargas o casi pagada**
* Que la vivienda esté **ubicada en zona urbana y tenga un valor mínimo (normalmente a partir de 150.000 €)**
* Residir en España o tener residencia habitual en el inmueble hipotecado



## ¿Cómo funciona?

1. Se firma un contrato con una entidad financiera o aseguradora.
2. La vivienda se usa como garantía.
3. El titular recibe una renta mensual, un pago único o una combinación de ambos.
4. Durante su vida, no tiene que devolver el dinero ni pierde la propiedad.
5. Tras su fallecimiento, los herederos pueden:

   * Cancelar la deuda y conservar la casa (pagando el préstamo más intereses)
   * Vender la vivienda y devolver el dinero
   * Renunciar a la herencia si no les interesa



## Modalidades de cobro

* **Renta vitalicia mensual:** pagos mensuales hasta el fallecimiento del titular
* **Pago único:** especialmente útil si se necesita liquidez inmediata
* **Mixto:** parte en efectivo al inicio y el resto como renta periódica

El importe a recibir dependerá de la edad del solicitante, el valor del inmueble y la modalidad elegida.



## Ventajas de la hipoteca inversa

* Permite **obtener ingresos sin vender la vivienda ni abandonarla**
* No hay que devolver el dinero en vida
* Compatible con pensiones públicas y otras fuentes de ingreso
* Flexibilidad en la forma de cobro
* No genera impacto fiscal inmediato



## Inconvenientes y riesgos

* Reducción del valor de la herencia para los herederos
* Acumulación de intereses a lo largo del tiempo
* Posible devaluación del inmueble en el futuro
* No todos los bancos las ofrecen; es un producto de oferta limitada
* Puede incluir costes iniciales (tasación, notaría, comisión de apertura)



## ¿Es buena idea contratar una hipoteca inversa?

Depende del perfil y necesidades. Puede ser una solución interesante para personas mayores con patrimonio inmobiliario, pero escasos ingresos mensuales. No obstante, **es fundamental contar con asesoramiento financiero y legal** antes de firmar, y analizar cómo afectará a los herederos.





## Conclusión

La hipoteca inversa en España es una opción real para obtener ingresos adicionales en la jubilación sin perder el uso de la vivienda. En 2025, con una población envejecida y pensiones ajustadas, este producto puede ofrecer una solución a medida si se gestiona con cautela.

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Hipoteca inversa en España: cómo funciona y quién puede solicitarla

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