Hipoteca joven con aval ICO en España: requisitos y bancos que la ofrecen
lunes 22 sep 2025
Comprar la primera vivienda es uno de los retos más importantes para los menores de 35 años. El aval ICO surge como una herramienta clave que permite acceder a financiación con mejores condiciones y menos ahorro previo.
Para tomar la mejor decisión, lo más recomendable es comparar hipotecas en 1 minuto y ahorrar hasta un 40%, ya que cada banco ofrece condiciones distintas.
¿Qué es la hipoteca joven con aval ICO?
La hipoteca joven con aval ICO es un préstamo respaldado por el Estado a través del Instituto de Crédito Oficial. El objetivo es reducir el riesgo para los bancos y facilitar que los jóvenes puedan acceder a la compra de su primera vivienda.
Gracias a este respaldo, las entidades financieras están más dispuestas a conceder financiación en condiciones más ventajosas que las habituales.
Requisitos principales para solicitarla
El acceso a esta hipoteca no es automático: hay que cumplir con ciertos criterios diseñados para que la ayuda llegue al público objetivo. Los principales son:
- Tener menos de 35 años en el momento de la solicitud.
- Que la vivienda comprada sea habitual y permanente.
- No superar los límites de ingresos establecidos por el programa.
- No ser propietario de otra vivienda en España.
Cumplir con estos requisitos es el primer paso para poder beneficiarse del aval ICO.
Ventajas de contar con el aval ICO
Este tipo de hipoteca ofrece beneficios claros frente a las convencionales. Entre los más destacados están:
- El Estado puede avalar hasta el 20% del préstamo.
- Posibilidad de financiar hasta el 100% del valor de compraventa.
- Se reduce la necesidad de disponer de grandes ahorros iniciales.
- Los bancos perciben menos riesgo, lo que se traduce en condiciones más competitivas.
En definitiva, el aval ICO abre una oportunidad real para los jóvenes que, de otra forma, tendrían complicado dar el paso a la compra de vivienda.
Bancos que ofrecen hipotecas con aval ICO
No todas las entidades han firmado acuerdos con el ICO. Por ello, es fundamental saber cuáles participan en este programa. Actualmente destacan:
- CaixaBank
- Banco Santander
- BBVA
- Banco Sabadell
- Unicaja
Cada banco establece sus propios intereses, plazos y condiciones de vinculación, lo que obliga a analizar las opciones antes de decidir.
Comparativa de condiciones según entidad
Aunque el aval ICO es común, cada banco ofrece particularidades. Aquí te ofrecemos una tabla orientativa:
| Banco | Financiación máxima | Tipo de interés aprox. | Plazo máximo |
|---|---|---|---|
| CaixaBank | Hasta 100% | Fijo 3,20% / Variable euríbor + 0,70% | 30 años |
| Santander | Hasta 95% | Fijo 3,10% / Variable euríbor + 0,65% | 30 años |
| BBVA | Hasta 95% | Fijo 3,15% / Variable euríbor + 0,70% | 30 años |
| Sabadell | Hasta 90% | Fijo 3,25% / Variable euríbor + 0,75% | 30 años |
| Unicaja | Hasta 95% | Fijo 3,30% / Variable euríbor + 0,80% | 30 años |
Esta comparativa demuestra que, aunque el aval es el mismo, los bancos compiten con diferentes ofertas que conviene estudiar en detalle.
Consejos antes de firmar tu hipoteca joven
Tomar la decisión correcta requiere analizar aspectos más allá del aval ICO. Entre los puntos que no debes pasar por alto se encuentran:
- Revisar si existen comisiones de apertura o amortización anticipada.
- Confirmar los productos vinculados exigidos (nómina, seguros, tarjetas).
- Comparar bien entre hipoteca fija y variable.
- Calcular tu capacidad real de endeudamiento.
Estos pasos te ayudarán a reducir riesgos y a firmar un contrato más seguro.
Conclusión
La hipoteca joven con aval ICO es una de las mejores alternativas para quienes buscan acceder a su primera vivienda en España. Con el respaldo del Estado, se consigue mayor financiación y se reducen las barreras económicas de entrada.
Sin embargo, cada entidad marca condiciones distintas, por lo que resulta primordial comparar hipotecas antes de dar el paso definitivo.