Al buscar financiación para comprar una vivienda, es común encontrarse con ofertas de **[hipotecas](https://www.hipoteca.madrid)** que incluyen productos adicionales: seguros, tarjetas de crédito, planes de pensiones o domiciliación de nómina. A cambio, los bancos ofrecen tipos de interés más bajos. 

Pero en 2025, también han ganado terreno las hipotecas sin vinculaciones. ¿Vale la pena contratarlas o es mejor asumir ciertos productos a cambio de un mejor tipo? Para tomar una buena decisión, es recomendable empezar por un buen análisis y comparar entre distintas ofertas con un comparador de hipotecas.
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## ¿Qué es una hipoteca sin vinculaciones?

Es un préstamo hipotecario que **no exige contratar productos adicionales** con el banco para aplicar el tipo de interés ofertado. 

En otras palabras, el tipo que se publica es el tipo **real y final**, sin condiciones ocultas. En este caso, puedes contratar tu seguro con cualquier aseguradora o no domiciliar la nómina, sin que eso altere el tipo de interés.



## ¿Qué se considera vinculación?

* Seguro de hogar
* Seguro de vida o de protección de pagos
* Planes de pensiones
* Tarjetas de crédito con gasto mínimo mensual
* Domiciliación de nómina
* Contratación de cuentas específicas o productos de inversión

En muchas ofertas tradicionales, no cumplir con estas vinculaciones puede elevar el tipo hasta un 0,5% o más.



## Ventajas de una hipoteca sin vinculaciones

* **Transparencia total**: sabes desde el primer momento cuánto vas a pagar.
* **Libertad para elegir proveedores**: puedes buscar el mejor seguro o producto financiero en el mercado.
* **Ahorro a largo plazo**: aunque el tipo de interés pueda ser ligeramente más alto, no tendrás que pagar seguros más caros, comisiones por tarjetas o cumplir con requisitos forzados.



## ¿Qué inconvenientes tiene?

* **Tipo de interés algo más elevado**: en general, las hipotecas sin vinculaciones tienen un TIN y TAE superiores a las que sí las exigen.
* **Menor poder de negociación**: en ocasiones, el banco está menos dispuesto a personalizar condiciones si no hay productos adicionales contratados.
* **Más difícil de encontrar**: aunque son cada vez más comunes, muchas entidades aún ofrecen sus mejores ofertas a clientes con vinculación.



## ¿Qué conviene más en 2025?

Depende de tu perfil y prioridades:

* Si prefieres **simplicidad, libertad y transparencia**, una hipoteca sin productos vinculados es una excelente opción.
* Si estás dispuesto a **cumplir ciertas condiciones a cambio de un interés más bajo**, y esos productos te resultan útiles o necesarios, entonces puede que te compense asumir la vinculación.

En muchos casos, el coste extra de los seguros o comisiones vinculadas supera lo que ahorrarías por tener un tipo más bajo. Por eso, conviene calcular el coste **total** de la operación y no solo fijarse en el TIN o TAE.



## ¿Cómo hacer una buena comparación?

Lo ideal es utilizar herramientas que te permitan ver claramente qué incluye cada oferta y cómo varía el tipo de interés si no cumples con las condiciones.
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Hipoteca sin vinculación de productos: ¿realmente compensa?

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