Construir tu propia vivienda desde cero es una alternativa que atrae cada vez a más personas, sobre todo en zonas urbanas con poco stock disponible o en terrenos familiares.

Si estás pensando en levantar tu propia casa, una de las primeras decisiones será elegir entre una **[hipoteca](https://www.hipoteca.madrid/)** tradicional o un **préstamo promotor para autopromoción**. Ambas opciones son viables, pero muy distintas en su estructura y requisitos.


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## ¿Qué es una hipoteca tradicional?

La hipoteca tradicional es la fórmula más habitual para comprar una vivienda ya construida. El banco financia una parte del valor de compraventa (normalmente hasta el 80 %) y el cliente comienza a pagar cuotas mensuales desde el inicio, basadas en un tipo de interés fijo, variable o mixto.

**Ventajas:**

* Proceso más estandarizado y rápido
* Amplia oferta de entidades y condiciones
* Menores exigencias técnicas y burocráticas

**Inconvenientes:**

* Solo sirve para viviendas ya construidas o que estén a punto de entregarse
* No permite financiar fases de obra ni terrenos sin edificar



## ¿Qué es un préstamo promotor para autopromoción?

Es un tipo de financiación destinado a quienes desean construir su propia vivienda. El banco concede el préstamo por fases, en función del avance de la obra. Es necesario aportar un proyecto técnico, licencias municipales y disponer del terreno (o comprarlo como parte del préstamo).

**Ventajas:**

* Puedes construir a tu medida
* Financia tanto el terreno como la obra
* El dinero se libera por certificaciones de obra, no de golpe

**Inconvenientes:**

* Requiere más trámites: licencia, proyecto, seguros de responsabilidad, estudio geotécnico, etc.
* Los desembolsos dependen del avance, no hay liquidez inmediata
* Mayor control por parte del banco: revisiones técnicas y seguimiento financiero



## ¿Cuándo conviene cada opción?

**Hipoteca tradicional:**
Ideal si compras una vivienda ya construida, de segunda mano o a estrenar. También es útil si compras sobre plano y el promotor ya tiene un préstamo para la obra.

**Préstamo promotor:**
Es la opción adecuada si vas a **autoconstruir**, ya sea directamente o a través de un constructor. Es imprescindible tener el terreno o estar en condiciones de adquirirlo dentro del préstamo.



## Requisitos clave en el préstamo para autopromoción

* Proyecto básico y ejecutivo visado
* Licencia de obra concedida
* Presupuesto detallado
* Contrato con arquitecto y constructor
* Titularidad del terreno
* Seguro de daños y responsabilidad civil
* Aportación propia de entre el 20 % y el 40 % del coste total



## ¿Y el coste total?

En líneas generales, los tipos de interés del préstamo promotor pueden ser **ligeramente superiores** a los de una hipoteca tradicional, aunque en 2025 esta diferencia se ha reducido. Lo importante es que el préstamo se adapta al ritmo de obra, por lo que durante los primeros meses solo pagarás intereses de lo dispuesto.

Cuando se termina la obra, algunos bancos permiten **transformar el préstamo promotor en una hipoteca convencional**, lo que reduce el coste y facilita la devolución a largo plazo.


## ¿Qué opción te conviene?

Dependerá de tus planes:

* Si compras una vivienda ya terminada: hipoteca tradicional
* Si vas a construir tu propia casa: préstamo promotor, con planificación y asesoramiento

En ambos casos, conviene **comparar las condiciones reales** de financiación, comisiones, plazos y flexibilidad. Hay bancos especializados en autopromoción que ofrecen productos específicos con mejores condiciones que la banca generalista.



## Conclusión

La decisión entre una hipoteca tradicional y un préstamo promotor no es menor. Afecta al proceso completo de compra o construcción, a los trámites necesarios y a tu planificación financiera. Analizar tus necesidades, contar con asesoramiento técnico y financiero, y comparar con cuidado te ayudará a elegir el camino correcto.

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Comparativa entre hipoteca tradicional y préstamo promotor para autopromoción

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