¿Cómo pueden las empresas familiares financiar su patrimonio con una hipoteca?

Las empresas familiares representan más del 85 % del tejido empresarial en España y son clave en la generación de empleo y riqueza. Sin embargo, una de sus principales preocupaciones es mantener y hacer crecer el patrimonio intergeneracional.

La financiación hipotecaria se convierte en una herramienta estratégica para reinvertir en inmuebles, diversificar activos o mejorar la liquidez. Antes de solicitar financiación, lo más recomendable es comparar hipotecas en 1 minuto y ahorrar hasta un 40 % para conocer las condiciones más ventajosas según el tipo de sociedad y el uso del inmueble.

¿Qué ventajas ofrece la hipoteca para una empresa familiar?

Las hipotecas empresariales permiten a las sociedades familiares financiar operaciones sin diluir el control accionarial ni recurrir a préstamos personales. Entre sus principales ventajas destacan:

• Liquidez inmediata sin necesidad de vender activos.
• Deducción de intereses hipotecarios en el Impuesto de Sociedades.
• Apalancamiento controlado, aprovechando el valor patrimonial acumulado.
• Posibilidad de mantener inmuebles dentro del grupo familiar.

Este tipo de financiación ayuda a profesionalizar la gestión del patrimonio y a planificar la sucesión con mayor estabilidad.

Tipos de hipotecas que pueden contratar las empresas familiares

No todas las hipotecas empresariales son iguales. Según el objetivo, pueden distinguirse varios tipos:

• Hipoteca para compra de activos inmobiliarios: adquisición de oficinas, locales o naves.
• Hipoteca sobre inmuebles propios (refinanciación patrimonial): permite liberar liquidez usando propiedades ya amortizadas como garantía.
• Hipoteca de inversión o desarrollo: destinada a reformas, ampliaciones o proyectos nuevos.
• Hipoteca cruzada familiar: se utilizan bienes de distintos miembros de la familia como respaldo conjunto.

Cada modalidad tiene requisitos, pero todas comparten la ventaja de conservar la titularidad familiar del patrimonio.

Diferencias entre hipoteca empresarial y personal

Las condiciones de una hipoteca para empresa difieren de las de un particular.

💡 En las empresas familiares, la hipoteca empresarial protege el patrimonio personal al separar las garantías entre la persona física y la jurídica.

¿Cómo se estructura la financiación hipotecaria empresarial?

El proceso de concesión sigue una estructura más técnica que una hipoteca tradicional:

1. Tasación independiente del inmueble.
2. Evaluación de la solvencia de la empresa (balances, flujos de caja, endeudamiento).
3. Determinación del porcentaje financiado (habitualmente hasta el 70 % del valor).
4. Firma ante notario con avales o garantías corporativas.
5. Inscripción en el Registro de la Propiedad a nombre de la sociedad.

El banco valorará tanto la rentabilidad del negocio como la estabilidad de la familia propietaria.

Estrategias para preservar el patrimonio familiar

Una hipoteca empresarial bien planificada puede integrarse dentro de la estrategia patrimonial del grupo. Algunas recomendaciones:

• Usar la financiación para invertir en activos productivos o inmobiliarios.
• Evitar concentrar la deuda en un solo miembro de la familia.
• Revisar la estructura societaria y los estatutos de sucesión.
• Coordinar la gestión fiscal con un asesor especializado.

Estas medidas garantizan que el patrimonio siga creciendo y se mantenga dentro del núcleo familiar a largo plazo.

Bancos y entidades que ofrecen hipotecas para empresas familiares

Cada vez más entidades adaptan su oferta a este tipo de cliente. Entre las más activas en España destacan:

• CaixaBank Empresas: financiación con garantía hipotecaria flexible.
• Banco Santander Empresas: soluciones para inversión patrimonial y desarrollo.
• BBVA Negocios: hipotecas con tipos personalizados según flujo de caja.
• Sabadell Empresas: préstamos con carencia inicial para proyectos de inversión.

Las condiciones pueden variar según el tamaño de la empresa, la antigüedad y la estabilidad de ingresos.

Conclusión

Las hipotecas para empresas familiares son una herramienta poderosa para financiar la expansión o consolidar el patrimonio intergeneracional. Su correcta gestión permite aprovechar ventajas fiscales, mejorar la liquidez y garantizar la continuidad del negocio.

Si estás valorando esta opción, lo más recomendable es comparar hipotecas en 1 minuto y ahorrar hasta un 40 % para encontrar la entidad que mejor se adapte a las necesidades de tu empresa y tu legado familiar.