Las **empresas familiares** representan más del 85 % del tejido empresarial en España y son clave en la generación de empleo y riqueza. Sin embargo, una de sus principales preocupaciones es **mantener y hacer crecer el patrimonio intergeneracional**. 

La **financiación hipotecaria** se convierte en una herramienta estratégica para reinvertir en inmuebles, diversificar activos o mejorar la liquidez. Antes de solicitar financiación, lo más recomendable es **[comparar hipotecas en 1 minuto y ahorrar hasta un 40 %](https://www.hipoteca.madrid/comparador)** para conocer las condiciones más ventajosas según el tipo de sociedad y el uso del inmueble.



## ¿Qué ventajas ofrece la hipoteca para una empresa familiar?

Las hipotecas empresariales permiten a las sociedades familiares financiar operaciones sin diluir el control accionarial ni recurrir a préstamos personales. Entre sus principales ventajas destacan:

* **Liquidez inmediata** sin necesidad de vender activos.
* **Deducción de intereses hipotecarios** en el Impuesto de Sociedades.
* **Apalancamiento controlado**, aprovechando el valor patrimonial acumulado.
* Posibilidad de **mantener inmuebles dentro del grupo familiar**.

Este tipo de financiación ayuda a profesionalizar la gestión del patrimonio y a planificar la sucesión con mayor estabilidad.



## Tipos de hipotecas que pueden contratar las empresas familiares

No todas las hipotecas empresariales son iguales. Según el objetivo, pueden distinguirse varios tipos:

* **Hipoteca para compra de activos inmobiliarios**: adquisición de oficinas, locales o naves.
* **Hipoteca sobre inmuebles propios** (*refinanciación patrimonial*): permite liberar liquidez usando propiedades ya amortizadas como garantía.
* **Hipoteca de inversión o desarrollo**: destinada a reformas, ampliaciones o proyectos nuevos.
* **Hipoteca cruzada familiar**: se utilizan bienes de distintos miembros de la familia como respaldo conjunto.

Cada modalidad tiene requisitos, pero todas comparten la ventaja de conservar la titularidad familiar del patrimonio.



## Diferencias entre hipoteca empresarial y personal

Las condiciones de una hipoteca para empresa difieren de las de un particular.

| **Aspecto**         | **Hipoteca personal**                               | **Hipoteca para empresa familiar**                           |
| ------------------- | --------------------------------------------------- | ------------------------------------------------------------ |
| **Finalidad**       | Compra de vivienda o inversión particular           | Financiación patrimonial o empresarial                       |
| **Garantía**        | Vivienda del solicitante                            | Bien inmueble propiedad de la sociedad                       |
| **Tipo de interés** | Fijo, variable o mixto (más bajo)                   | Generalmente variable (mayor riesgo)                         |
| **Fiscalidad**      | Deducción limitada en IRPF (solo anteriores a 2013) | Deducible como gasto financiero en el Impuesto de Sociedades |
| **Responsabilidad** | Personal del titular                                | Limitada al patrimonio de la sociedad                        |

💡 *En las empresas familiares, la hipoteca empresarial protege el patrimonio personal al separar las garantías entre la persona física y la jurídica.*



## ¿Cómo se estructura la financiación hipotecaria empresarial?

El proceso de concesión sigue una estructura más técnica que una hipoteca tradicional:

1. **Tasación independiente del inmueble**.
2. **Evaluación de la solvencia de la empresa** (balances, flujos de caja, endeudamiento).
3. **Determinación del porcentaje financiado** (habitualmente hasta el 70 % del valor).
4. **Firma ante notario** con avales o garantías corporativas.
5. **Inscripción en el Registro de la Propiedad a nombre de la sociedad.**

El banco valorará tanto la rentabilidad del negocio como la estabilidad de la familia propietaria.



## Estrategias para preservar el patrimonio familiar

Una hipoteca empresarial bien planificada puede integrarse dentro de la estrategia patrimonial del grupo. Algunas recomendaciones:

* Usar la financiación para **invertir en activos productivos o inmobiliarios**.
* Evitar concentrar la deuda en un solo miembro de la familia.
* Revisar la estructura societaria y los **estatutos de sucesión**.
* Coordinar la gestión fiscal con un asesor especializado.

Estas medidas garantizan que el patrimonio siga creciendo y se mantenga dentro del núcleo familiar a largo plazo.



## Bancos y entidades que ofrecen hipotecas para empresas familiares

Cada vez más entidades adaptan su oferta a este tipo de cliente. Entre las más activas en España destacan:

* **CaixaBank Empresas**: financiación con garantía hipotecaria flexible.
* **Banco Santander Empresas**: soluciones para inversión patrimonial y desarrollo.
* **BBVA Negocios**: hipotecas con tipos personalizados según flujo de caja.
* **Sabadell Empresas**: préstamos con carencia inicial para proyectos de inversión.

Las condiciones pueden variar según el tamaño de la empresa, la antigüedad y la estabilidad de ingresos.



## Conclusión

Las **hipotecas para empresas familiares** son una herramienta poderosa para financiar la expansión o consolidar el patrimonio intergeneracional. Su correcta gestión permite aprovechar ventajas fiscales, mejorar la liquidez y garantizar la continuidad del negocio. 

Si estás valorando esta opción, lo más recomendable es **[comparar hipotecas en 1 minuto y ahorrar hasta un 40 %](https://www.hipoteca.madrid/comparador)** para encontrar la entidad que mejor se adapte a las necesidades de tu empresa y tu legado familiar.



Mejor seguro de decesos de protección familiar en España

¿Cómo pueden las empresas familiares financiar su patrimonio con una hipoteca?

Tabla de contenido