¿Cómo refinanciar tu hipoteca para reducir cuota sin cambiar de banco?

La subida del Euríbor y la inflación han aumentado notablemente las cuotas hipotecarias en España. Ante este escenario, muchos propietarios buscan refinanciar su hipoteca sin cambiar de banco, aprovechando la figura de la novación hipotecaria.

Este proceso permite ajustar el préstamo y aliviar la carga mensual sin asumir los gastos de una nueva hipoteca. Antes de hacerlo, conviene comparar hipotecas en 1 minuto y ahorrar hasta un 40% para saber si las condiciones actuales de tu entidad son realmente competitivas.

¿Qué es la refinanciación o novación hipotecaria?

Refinanciar una hipoteca significa modificar las condiciones del préstamo existente con el mismo banco para adaptarlas a tu situación financiera actual.

La operación se formaliza mediante una novación, un proceso legal que permite renegociar puntos como el tipo de interés, el plazo o los productos asociados, manteniendo el mismo número de préstamo y sin cambiar de entidad.

¿Cuándo conviene refinanciar tu hipoteca?

Refinanciar tiene sentido cuando el ahorro o la mejora de condiciones compensa los posibles costes del trámite. Algunas situaciones donde puede ser recomendable:

• Cuando los tipos de interés bajan y deseas beneficiarte de un diferencial más bajo.
• Si tienes una hipoteca variable y quieres pasar a fijo o mixto para ganar estabilidad.
• Si tu economía ha cambiado y necesitas ampliar el plazo para pagar menos cada mes.
• Cuando quieres eliminar vinculaciones como seguros o tarjetas.
• Si buscas reducir comisiones o adaptar el préstamo a un nuevo escenario financiero.

¿Qué condiciones puedes renegociar con tu banco?

Durante una novación hipotecaria puedes modificar varios elementos del contrato, siempre con el consentimiento del banco:

• Tipo de interés: cambiar de variable a fijo o viceversa.
• Plazo de amortización: alargarlo para reducir cuota o acortarlo para pagar menos intereses totales.
• Importe pendiente: incluir parte de otras deudas o realizar amortización parcial.
• Garantías: sustituir o añadir avales.
• Titulares: añadir o eliminar un cotitular, por ejemplo, tras un divorcio.

Cuantos más cambios solicites, mayor será la revisión que realice la entidad.

Costes y gastos asociados a la refinanciación

Aunque es más barata que una subrogación, la refinanciación también implica ciertos costes:

Desde 2019, la Ley de Crédito Inmobiliario obliga a los bancos a asumir algunos gastos notariales y de gestoría, lo que abarata el proceso.

Ventajas de refinanciar sin cambiar de banco

Refinanciar tu hipoteca puede suponer un alivio financiero inmediato sin las complicaciones de una nueva operación. Entre sus principales ventajas destacan:

• Trámite más rápido y económico que cambiar de entidad.
• Permite ajustar la cuota mensual sin perder la relación con tu banco.
• Mayor flexibilidad en la negociación al mantener el vínculo comercial.
• Posibilidad de eliminar productos vinculados que encarecen el préstamo.

Recomendaciones antes de solicitar la refinanciación

Para que la operación sea realmente ventajosa, es fundamental:

• Solicitar a tu banco una propuesta detallada por escrito.
• Calcular el ahorro real teniendo en cuenta todos los costes.
• Evitar extender demasiado el plazo, ya que puede aumentar el coste total.
• Pedir ofertas comparativas de otras entidades para usar como argumento de negociación.

Negociar bien puede marcar la diferencia entre una pequeña rebaja y un ahorro importante a largo plazo.

Conclusión

Refinanciar tu hipoteca sin cambiar de banco es una forma eficaz de reducir la cuota y ganar flexibilidad financiera. A través de una novación, puedes renegociar el tipo de interés, el plazo o las condiciones vinculadas, evitando los gastos de una subrogación.

Si estás valorando esta opción, no olvides comparar hipotecas en 1 minuto y ahorrar hasta un 40% para asegurarte de que las nuevas condiciones realmente te beneficien.