Cuando una persona muere, sus deudas no desaparecen automáticamente, y eso incluye los créditos hipotecarios. En México, la herencia comprende tanto los bienes como las deudas del fallecido. Por lo tanto, si heredas una casa con hipoteca, también heredas la deuda, a menos que decidas renunciar a la herencia. Entender qué sucede con la hipoteca tras el fallecimiento del titular es clave para tomar decisiones financieras acertadas.

En esta guía te explicamos paso a paso qué pasa con las deudas hipotecarias tras el fallecimiento, qué opciones tienes como heredero, cómo se manejan con el banco y qué hacer si hay un seguro o no.  
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## ¿La hipoteca desaparece cuando muere el titular?
La hipoteca **no desaparece** cuando fallece quien la contrató. Los herederos que acepten la herencia asumen también las obligaciones con el banco, incluyendo el pago de las mensualidades pendientes.

La responsabilidad por las deudas hipotecarias se limita, en principio, al valor de los bienes heredados. Esto significa que, si se acepta la herencia “a beneficio de inventario”, el heredero no responde con su patrimonio personal, sino solamente con lo que recibe como parte de la herencia.

## ¿Qué opciones tienen los herederos ante una deuda hipotecaria?
Los herederos pueden:

-   **Aceptar la herencia de manera directa**, asumiendo también las deudas.
-   **Aceptar la herencia a beneficio de inventario**, limitando su responsabilidad legal.
-   **Renunciar a la herencia**, si consideran que la deuda es mayor que el valor de los bienes heredados.

Es fundamental revisar a detalle el estado del crédito hipotecario y la situación legal del inmueble antes de tomar una decisión.

## ¿Qué sucede si hay varios herederos y una sola vivienda hipotecada?
Cuando hay varios herederos, todos se convierten en copropietarios del inmueble y, por lo tanto, **comparten la deuda hipotecaria**. Deben ponerse de acuerdo para decidir si siguen pagando juntos, si uno de ellos se queda con la casa y asume el crédito, o si venden la propiedad y reparten el dinero. Lo ideal en estos casos es llegar a acuerdos claros, y muchas veces será necesario el apoyo de un abogado.

## ¿Qué documentos se necesitan para gestionar la hipoteca después del fallecimiento?
Es necesario formalizar la herencia ante notario y registrar la **escritura de adjudicación**, donde se establece quiénes son los nuevos propietarios del inmueble.

El banco debe ser notificado del fallecimiento y se debe **actualizar el contrato de crédito hipotecario**. Esto puede implicar una novación (cambio de titular), lo cual conlleva revisar las condiciones y que el banco apruebe la capacidad crediticia de los herederos.

## ¿El banco puede embargar la casa después del fallecimiento?
Si los herederos no pagan las mensualidades tras el fallecimiento del titular, el banco puede iniciar un **proceso de ejecución hipotecaria** una vez que se cumpla el plazo de impago estipulado. Este plazo suele ser después de tres meses de incumplimiento, aunque puede variar según el contrato.

Antes de proceder al embargo de la propiedad, el banco intentará recuperar la deuda con los bienes de la **masa hereditaria**. Si esto no es suficiente y la herencia no se aceptó a beneficio de inventario, el banco podría intentar cobrar directamente a los herederos.

## ¿Cómo influye el seguro asociado a la hipoteca?
Muchas hipotecas en México incluyen un **seguro de vida ligado al crédito**. Si el titular fallece, este seguro puede **liquidar total o parcialmente** la deuda, dependiendo de la cobertura contratada. Es muy importante revisar si este seguro estaba vigente y al corriente en sus pagos.

Si no existe un seguro, los herederos tendrán que hacer frente a la deuda con sus propios recursos o con los activos heredados. Por eso es altamente recomendable que cualquier crédito hipotecario esté respaldado por un seguro de vida adecuado.

## Costos que podrían surgir al gestionar una hipoteca tras el fallecimiento
Lidiar con una herencia implica **gastos notariales**, inscripción en el Registro Público de la Propiedad y, en algunos casos, **avaluos** o trámites adicionales para modificar registros.

Algunos bancos también cobran comisiones por la **modificación del crédito hipotecario** o por los cambios de titularidad. Estos gastos deben considerarse al analizar si conviene o no aceptar la herencia con una hipoteca pendiente.

## ¿Qué hacer si no se puede asumir la hipoteca?
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Una buena planificación financiera, incluyendo seguros de funeral o seguros de vida, puede ayudar a tus seres queridos a no heredar cargas económicas inesperadas en momentos difíciles.  
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¿Qué pasa con las deudas hipotecarias cuando fallece el titular?

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